Startup / Venture Market Access
중소기업 지속가능경영전략
개인 자영업 금융소비자 의사결정

개인 자영업 금융소비자 의사결정

Financial Planning & Consulting, Counseling, Coaching

자본주의 역사상 그러하였듯 새로운 금융위기에 대한 우려와 고령화 및 가계부채 증가, 계속되는 금융상품의 복잡화 등으로 대표되는 현재의 시장상황은 소비자의 금융역량(financial literacy)이 더욱 강화되어야 할 필요성을 제시하고 있습니다. 최근 OECD의 각 국가별 연구에서도 볼 수 있듯이, 소비자의 금융이해력 부족은 금융위기의 직접적인 원인은 아닐지라도 보다 심각한 국가, 기업, 가계의 시장상황과 금융위기의 증폭 또는 전파를 이끄는 주요 변수인 것으로 드러났습니다. 우리는 금융의사결정자문과 필수적인 금융소비자지식교육을 토대로 고객의 금융역량을 증진시키고 이를 통해 생애주기별 금융자산의 합리적 관리를 소망하는 고객들에게 주요하고 탁월한 전략을 제공합니다.

We diagnose objectively and provide solutions with rapid information and optimal strategies, helping companies’ continuous growth.
As the history of capitalism shows, in the current market situation, which is represented by the concern about new financial crisis, aging society, increasing household debts and constantly complicated financial products, strong consumers’ financial literacy is necessary. The recent each OECD country’ study shows that lack of consumers’ understanding could be a major variable that leads to serious national, corporation and domestic market situations and intensification or prevalence of financial crisis, even though it is not the direct cause. Based on financial decision making consulting and consumer education of essential finance, we enhance clients’ financial capability, and through this, we provide necessary and excellent strategies to clients who want ideal management of financial assets for each life stage.



OUR STRATEGY

  • 재무설계 -> 금융교육 -> 자산배분 -> 자산관리
  • 투자설계(재무목표, 투자우선순위, 투자기간, 투자 개인적/법규상 제약조건, 위험허용수준 파악, 자산배분 전략을 포함한 투자 상품 선정과 투자 상품 적합성 검토)
  • 부동산설계(투자수단으로서의 투자분석과 부동산 투자에 따른 위험관리 및 투자전략 수립)
  • 은퇴설계(은퇴 후 주거형태와 생활양식 등의 목표, 은퇴시기 등 파악, 은퇴자금, 장기 간병이나 의료비 계획 수립)
  • 세금설계(투자, 부동산, 상속, 보험, 은퇴설계 등 모든 분야의 세금 부분 파악 및 절세전략 마련)
  • 상속설계(피상속인의 부와 권리를 효율적(유언상속 등 상속방법결정, 증여세, 상속세 비용, 가족 간의 갈등의 최소화, 사업승계 등)으로 이전하기 위한 대책 마련)
  • 종업원복리후생설계(종업원 퇴직연금, 종업원 퇴직연금 외 기업의 책임과 비용으로 우수한 노동력의 확보 및 원활한 노사관계의 유지 확보를 목적으로 추가적인 복지제도 마련(스톡옵션, 건강보험, 단체보험 등)수립)
  • 위험관리와 보험설계(보험의 니드와 적정성(재무상태, 가용재원 등)파악, 적절한 보험상품 선정) 등의 개별재무설계
  • 특수목적(혼인(결혼,이혼,재혼), 가족부양, 주거, 교육비, 부채관리, 기부금 등)설계, 자문 및 금융상품 검토 및 선택
  • 계층별 금융 교육
  • 회계 세무 노무 법률 경영 기술 전체 분야 컨설팅

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금융시장환경은 점점 복잡해지고 있습니다. 최근 경험하고 있는 주택시장이나 투자시장의 혼란이나, 은퇴준비를 하는 방법의 변화, 새로운 금융상품과 프로그램의 등장은 이러한 복잡한 금융시장환경을 반영하고 있습니다. 금융시장과 금융소비자의사결정에 영향을 미치는 금융규제정책도 끊임없이 변화하고 있습니다. 이러한 최근의 변화들과 함께 개인과 가계의 금융의사결정은 상시 이루어집니다. 신용카드의 사용, 주택의 구매, 대학 등록금, 은퇴준비와 보험의 구매 등은 소비자가 내리는 중요한 의사결정이라 할 수 있습니다. 이러한 금융의사결정은 의사결정자의 지식수준에 의해 영향을 받게 되며 금융시장, 금융기관, 이를 규제하는 금융규제기관도 소비자의 금융의사결정에 영향을 미치게 됩니다.

우리는 소비자의 금융의사결정의 다양한 측면을 다양한 계층의 관점과 입장에서 관찰하고 우리의 고객이 알고 있는 것은 무엇이고, 알아야 하는 것은 무엇인가 분석하며 중요, 주요한 정보와 적합한 교육 프로그램, 개인의 금융의사결정 행동양식의 혁신을 통해 금융지식을 향상시키고, 양질의 금융의사결정을 돕습니다.

금융소비자로서 평생 동안 재무적 성장과 안정을 위해 의사결정에 필요한 모든 자문과 실행을 원스톱 수행하며 필요 불필요를 구분하여 필요한 부분에 집중할 수 있는 가장 객관적이고 합리적인 제안을 제공합니다.

금융역량(financial literacy)은 금융소비자가 평생 동안 재무적 안정성을 유지하고 보유한 자원을 효율적으로 관리하기 위해 필요한 지식과 능력으로, 이를 제고시키기 위해 금융상품에 대한 정보는 물론 그 활용과 관련된 정보제공, 교육 등의 활동 전반을 통해 고객의 자산을 지키고 증식하는데 집중합니다.

초중고교 12년, 학창을 같이한 동무들 중 좀 더 인내하고 준비한 동료들이 좀 더 나은 대학과 직업, 가정을 꾸립니다. 소홀했지만 지혜롭고 현명한 선택을 통해서 극복하기도 합니다. 지금보다 힘겨울 지도 모르는 12년 후, 어떤 계획과 준비를 통해서 대비하고 계십니까? 우리는 당신이 좀 더 수월할 수 있게 훈련되어 있으며 늘 단련하며 당신 옆에 있겠습니다.

업무수행 프로세스

01

고객과의 관계정립
(업무수행범위, 역할,
보수 방식 등 안내)

02

고객과의 정보 수집

03

소비자 금융교육

04

고객의 재무상태
분석 및 평가

05

재무설계 제안서
작성 및 제시

06

재무설계
제안서의 실행

07

고객 상황의 모니터링

* 재무설계 6단계 프로세스는 고객의 재무적인 상황을 통합적으로 평가하여 고객이 희망하는 인생 목표를 효율적이고 차질 없이 달성할 수 있도록 하는 국제적으로 표준화된 접근법입니다. FINANCE LAB의 재무설계는 국제적으로 표준화된 6단계 절차와 고객의 상황에 알맞은 소비자 금융교육이 더해져 총 7단계에 따라 체계적으로 이루어집니다.